Stel, je rijdt per ongeluk tegen een paaltje aan tijdens het parkeren of hebt een kleine botsing met wat autoschade. Dan kun je kiezen: schade claimen bij de autoverzekering of het zelf betalen. Besloten om te claimen? Weet dan dat dit invloed heeft op je schadevrije jaren en je no-claimkorting. Hierdoor ga je meer premie betalen. Daarom kan het vaak goedkoper zijn om kleine schades uit eigen zak te betalen. Maar hoe zit dat precies?
Schadevrije jaren en no-claim korting
Wanneer je de autoschade gaat claimen, moet je eerst het effect op je schadevrije jaren en je no-claimkorting in kaart brengen. Voor elk jaar dat je schadevrij rijdt, krijg je korting op je verzekeringspremie. Maar als je schade claimt, verlies je een aantal schadevrije jaren. Dit verlies kan groot zijn en dat wil je soms beter voorkomen. Bij veel verzekeraars zak je bijvoorbeeld vijf stappen op de bonus-malusladder voor elke schadeclaim. Het kan dan vijf jaar duren om weer op je oorspronkelijke niveau te komen, wat betekent dat je vijf jaar lang een hogere premie betaalt. Je kunt eens kijken naar een wa verzekering van Allianz Direct en de polis vergelijken om te zien wat voordelig is.
Een rekenvoorbeeld
Laten we een voorbeeld nemen om te laten zien wat het financieel betekent om autoschade te claimen. Stel, je hebt tien jaar zonder schade gereden en daardoor 60% korting op je premie opgebouwd. Dit komt neer op €40 per maand of €480 per jaar. Als je vervolgens schade hebt en deze claimt, val je terug naar één schadevrij jaar en beland je op trede 6 van de bonus-malusladder. Je korting daalt dan naar 40%, waardoor je premie stijgt naar €60 per maand of €720 per jaar. In het eerste jaar na je claim betaal je dus €240 extra. En dit effect stopt niet na één jaar: als je de volgende jaren geen schade claimt, betaal je nog eens €480 extra per jaar. Over vijf jaar komt dit neer op €2.400 extra premie. Als de schade aan je auto minder kost dan dit bedrag, is het financieel vaak slimmer om de schade zelf te betalen in plaats van te claimen. Met een Kenteken Voorspeller kun je bovendien eenvoudig controleren welke informatie bij jouw voertuig hoort, zodat je bij een schadeclaim sneller inzicht hebt in je polis en voertuiggegevens.
No-claimbeschermer en overstappen
Bij sommige autoverzekeringen kun je een bonusbeschermer of no-claimbeschermer afsluiten. Hiermee kun je één keer per jaar schade claimen zonder dat je premie direct omhoog gaat. Let wel: zo’n beschermer voorkomt niet dat je daalt op de bonus-malusladder. Wanneer je van verzekeraar wisselt, kan het dus zijn dat de nieuwe verzekeraar een hogere premie rekent omdat je minder schadevrije jaren hebt. Sommige accessoires, zoals parkeersensoren, dashcams of alarmsystemen, kunnen daarnaast invloed hebben op je premie of schadeafhandeling, dus het is handig om daar rekening mee te houden bij je polis.
Bedenktijd na schadeclaim
Bij sommige verzekeraars heb je na het indienen van een schadeclaim een bedenktijd. Je kunt dan binnen een bepaalde periode besluiten om de schade toch zelf te betalen, vooral als blijkt dat je premie aanzienlijk stijgt door de claim. Check altijd de voorwaarden van je verzekering om te zien of je deze bedenktijd hebt en wat de regels precies zijn. Dit geldt niet alleen voor reguliere autoverzekeringen, maar ook voor een oldtimerverzekering, waarbij vaak andere voorwaarden en premies gelden vanwege de leeftijd en waarde van het voertuig.
FAQ over schadeclaimen en no-claim korting
Wat gebeurt er met mijn schadevrije jaren als ik schade claim?
Bij een schadeclaim verlies je een aantal schadevrije jaren, waardoor je no-claimkorting daalt en je premie tijdelijk stijgt. Voor advies over het afhandelen van schade en het behouden van je rechten kun je bijvoorbeeld contact opnemen met Deijne Volkel, een specialist in auto-onderdelen en schadeafhandeling.
Hoeveel kan ik extra betalen na een schadeclaim?
Het extra bedrag hangt af van je huidige korting en de bonus-malusladder. Over meerdere jaren kan dit oplopen tot duizenden euro’s, soms meer dan de schade zelf.
Wat is een no-claimbeschermer?
Een no-claimbeschermer laat je één keer per jaar schade claimen zonder directe premieverhoging. Let op: bij overstappen kan het effect op je premie nog steeds merkbaar zijn.
Wanneer is het financieel slimmer schade zelf te betalen?
Als de kosten van de schade lager zijn dan het extra bedrag dat je door het verlies van korting over meerdere jaren betaalt, is het meestal voordeliger om de schade zelf te regelen.
Heb ik een bedenktijd na het claimen van schade?
Sommige verzekeraars bieden een bedenktijd, waarin je alsnog kunt besluiten de schade zelf te betalen om hoge premieverhogingen te voorkomen.